Dicas para Entender o Mundo do Crédito e Score de Crédito

O crédito é a capacidade de obter bens ou serviços antes do pagamento, com base na confiança de que o pagamento será feito no futuro.

O score de crédito é uma pontuação que representa o risco de inadimplência de um consumidor, baseada em seu histórico de pagamentos, dívidas, renda, entre outros fatores.

Ter um bom crédito e um bom score de crédito pode facilitar o acesso a financiamentos, empréstimos, cartões de crédito e outras oportunidades. Neste artigo, vamos explicar o que é o crédito e o score de crédito, por que eles são importantes e como melhorá-los.

O que é o crédito e o score de crédito?

O crédito é uma forma de confiança entre o credor e o devedor. O credor é aquele que empresta o dinheiro ou o bem, e o devedor é aquele que se compromete a pagar de volta, com ou sem juros.

O crédito pode ser concedido de diversas formas, como:

• Crédito pessoal: é o empréstimo de dinheiro para uso pessoal, como pagar contas, fazer compras ou investir.
• Crédito consignado: é o empréstimo de dinheiro que tem como garantia o desconto direto na folha de pagamento do devedor, geralmente funcionários públicos, aposentados ou pensionistas.
• Crédito imobiliário: é o financiamento de um imóvel, como uma casa ou um apartamento, que tem como garantia o próprio imóvel.
• Crédito automotivo: é o financiamento de um veículo, como um carro ou uma moto, que tem como garantia o próprio veículo.
• Crédito rotativo: é o limite de crédito disponível em um cartão de crédito, que pode ser usado para fazer compras parceladas ou à vista, e que deve ser pago mensalmente, com ou sem juros, dependendo do valor pago.

O score é uma pontuação que varia de 0 a 1000, e que indica o nível de confiança que o mercado tem em relação ao consumidor.

Quanto maior o score, maior a probabilidade de o consumidor honrar seus compromissos financeiros, e menor o risco de ele se tornar inadimplente.

O score é calculado por empresas especializadas, chamadas de birôs de crédito, que coletam e analisam dados dos consumidores, como:

• Histórico de pagamentos: se o consumidor paga suas contas em dia, atrasa ou deixa de pagar.
• Dívidas: se o consumidor tem dívidas ativas, em atraso ou negativadas.
• Renda: se o consumidor tem uma fonte de renda estável e suficiente para arcar com suas despesas.
• Dados cadastrais: se o consumidor mantém seus dados atualizados, como nome, endereço, telefone, e-mail, etc.
• Consultas: se o consumidor faz muitas consultas de crédito, o que pode indicar que ele está buscando mais crédito do que pode pagar.

Por que o crédito e o score de crédito são importantes?

São importantes porque podem influenciar na vida financeira do consumidor, tanto positiva quanto negativamente.

Veja alguns exemplos:

• Acesso a crédito: ter um bom crédito e um bom score pode facilitar o acesso a diversas modalidades de crédito, como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, etc. Além disso, pode ajudar a conseguir melhores condições, como taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e limites mais altos.
• Economia: ter um bom crédito e um bom score pode gerar economia, pois o consumidor pode pagar menos juros e tarifas, e evitar multas e penalidades por atraso ou inadimplência.
• Planejamento: ter um bom crédito e um bom score pode auxiliar no planejamento financeiro, pois o consumidor pode contar com uma reserva para emergências, imprevistos ou oportunidades.
• Sonhos: ter um bom crédito e um bom score pode realizar sonhos, pois o consumidor pode conquistar bens ou serviços que deseja, como uma casa, um carro, uma viagem, um curso, etc.

Como melhorar o crédito e o score de crédito?

Melhorar o crédito não é uma tarefa impossível, mas requer disciplina, organização e comprometimento.

Veja algumas dicas:

• Pague suas contas em dia: o pagamento pontual das contas é o principal fator que influencia o crédito e o score. Por isso, procure pagar suas contas sempre em dia, ou até mesmo antes do vencimento, se possível. Se tiver dificuldade para lembrar das datas, use aplicativos, agendas ou lembretes para não se esquecer.
• Renegocie suas dívidas: se você tem dívidas em atraso ou negativadas, procure renegociá-las o quanto antes, e cumpra o acordo firmado. Isso pode melhorar sua reputação perante os credores, e aumentar seu score de crédito. Além disso, pode evitar que sua dívida cresça ainda mais, com juros, multas e encargos.
• Controle seus gastos: se você gasta mais do que ganha, ou vive no limite do seu orçamento, você pode ter dificuldade para pagar suas contas, e comprometer seu crédito e seu score. Por isso, controle seus gastos, e faça um planejamento financeiro. Anote suas receitas e despesas, e identifique onde você pode economizar ou cortar custos. Estabeleça metas e prioridades, e reserve uma parte da sua renda para poupar ou investir.
• Use o crédito com responsabilidade: o crédito pode ser um aliado, mas também pode ser um vilão, se usado de forma irresponsável. Por isso, use o crédito com moderação, e somente quando necessário. Não faça dívidas que você não pode pagar, e não comprometa mais do que 30% da sua renda com o pagamento de parcelas. Evite fazer muitas consultas, e não tenha mais crédito do que precisa. Compare as opções disponíveis, e escolha a que oferece as melhores condições para o seu perfil e objetivo.
• Mantenha seus dados atualizados: manter seus dados cadastrais atualizados, como nome, endereço, telefone, e-mail, etc., pode ajudar a melhorar seu crédito e seu score de crédito. Isso porque os birôs de crédito usam esses dados para validar sua identidade, e para enviar informações sobre seu histórico. Além disso, os credores podem usar esses dados para entrar em contato com você, caso haja algum problema ou oportunidade.

Outras sugestões sobre o tema

Se você quer saber mais sobre o mundo do crédito e do score de crédito, aqui estão algumas sugestões de leitura, que podem complementar o que foi ensinado neste artigo:

• Como aumentar o score de crédito em 30 dias: um artigo que dá dicas práticas de como aumentar o score de crédito em um curto prazo, com base em hábitos simples e eficazes.
• Como limpar o nome e sair do vermelho: um artigo que ensina como negociar e quitar as dívidas, e como evitar que elas se acumulem novamente.
• Como fazer um planejamento financeiro pessoal: um artigo que mostra como organizar as finanças, definir objetivos, controlar os gastos, poupar e investir

• O que é crédito e como ele funciona: um artigo que explica o conceito de crédito, os tipos de crédito, os benefícios e os riscos do crédito, e como usar o crédito de forma inteligente.
• O que é score de crédito e como ele é calculado: um artigo que explica o conceito de score de crédito, os fatores que influenciam o score de crédito, e como consultar e melhorar o score.