5 formas de gerenciar o endividamento com sabedoria

O endividamento é uma situação que afeta muitas pessoas e pode trazer consequências negativas para a saúde financeira, emocional e até mesmo física.

Por isso, é importante saber como lidar com as dívidas de forma inteligente e responsável, buscando soluções que se adequem à sua realidade e que não comprometam o seu futuro.

Neste artigo, vamos apresentar 5 formas de gerenciar o endividamento com sabedoria, que podem ajudar você a sair do vermelho e a ter mais tranquilidade e controle sobre as suas finanças. Confira!

O que é o endividamento e por que ele acontece?

O endividamento é a situação em que uma pessoa ou uma empresa gasta mais do que recebe, acumulando dívidas que ultrapassam a sua capacidade de pagamento.

O endividamento pode acontecer por diversos motivos, como:

• Falta de planejamento financeiro
• Descontrole nos gastos
• Imprevistos e emergências
• Perda de renda ou de emprego
• Juros altos e multas
• Consumismo e influência social

O endividamento é um problema sério, que pode afetar não apenas a sua vida financeira, mas também a sua qualidade de vida, a sua autoestima, o seu relacionamento familiar e social, e até mesmo a sua saúde física e mental.

Por isso, é fundamental buscar formas de evitar ou de sair dessa situação o quanto antes.

Como saber se você está endividado?

O primeiro passo para gerenciar o endividamento com sabedoria é reconhecer que você está endividado.

Para isso, você precisa fazer um diagnóstico da sua situação financeira, levantando todas as suas receitas e despesas, e calculando o seu saldo mensal.

Se o seu saldo for negativo, ou seja, se você gastar mais do que ganhar, isso significa que você está endividado.

Além disso, você também precisa verificar o seu nível de endividamento, que é a relação entre o valor total das suas dívidas e o valor total da sua renda.

Uma forma simples de fazer isso é dividir o valor das suas dívidas pelo valor da sua renda e multiplicar o resultado por 100. O número obtido é a sua porcentagem de endividamento.

Por exemplo, se você tem uma renda de R$ 3.000,00 e dívidas de R$ 1.500,00, o seu nível de endividamento é de 50%.

De acordo com especialistas, o nível de endividamento ideal é de até 30% da renda.

Acima disso, é preciso ter cuidado e buscar formas de reduzir as dívidas. Acima de 50%, a situação é considerada crítica e requer medidas urgentes.

Como gerenciar o endividamento com sabedoria?

Agora que você já sabe se está endividado e qual é o seu nível de endividamento, é hora de tomar algumas atitudes para gerenciar o endividamento com sabedoria e sair dessa situação o mais rápido possível.

Veja a seguir 5 formas de fazer isso:

1. Negocie as suas dívidas

O primeiro passo para gerenciar o endividamento com sabedoria é negociar as suas dívidas com os seus credores. Não adianta fugir ou ignorar as cobranças, pois isso só vai piorar a situação e aumentar os juros e as multas.

O ideal é entrar em contato com os seus credores e tentar renegociar as suas dívidas, buscando condições mais favoráveis, como descontos, parcelamentos, prazos maiores ou taxas menores.

Mostre que você tem interesse em pagar o que deve, mas que precisa de uma ajuda para adequar as parcelas ao seu orçamento.

2. Corte os gastos desnecessários

O segundo passo para gerenciar o endividamento com sabedoria é cortar os gastos desnecessários do seu orçamento.

Você precisa reduzir as suas despesas ao mínimo indispensável, eliminando tudo o que for supérfluo ou que não seja essencial para a sua sobrevivência e bem-estar.

Faça uma análise detalhada dos seus gastos e veja o que você pode cortar ou diminuir, como:

• Assinaturas de serviços que você não usa ou que pode substituir por opções gratuitas ou mais baratas
• Gastos com lazer, viagens, restaurantes, compras, etc.
• Tarifas bancárias, anuidades, seguros, etc.
• Contas de água, luz, telefone, internet, etc.

Lembre-se de que esses cortes são temporários, até que você consiga quitar as suas dívidas e equilibrar as suas finanças. Depois, você pode voltar a gastar com moderação e de acordo com o seu planejamento.

3. Aumente a sua renda

O terceiro passo para gerenciar o endividamento com sabedoria é aumentar a sua renda. Se você está gastando mais do que ganha, uma forma de reverter essa situação é ganhar mais do que gasta.

Para isso, você precisa buscar formas de aumentar os seus ganhos, seja no seu trabalho atual ou em outras fontes de renda.

Algumas ideias para aumentar a sua renda são:

• Pedir um aumento ou uma promoção no seu emprego
• Fazer horas extras ou trabalhar nos fins de semana
• Fazer um bico ou um trabalho extra nas suas horas vagas
• Vender algum produto ou serviço que você saiba fazer
• Vender algum bem que você não use ou que possa se desfazer

Todo o dinheiro extra que você conseguir deve ser usado para pagar as suas dívidas ou para poupar para emergências. Não caia na tentação de gastar esse dinheiro com coisas que não são prioritárias.

4. Faça um planejamento financeiro

O quarto passo para gerenciar o endividamento com sabedoria é fazer um planejamento financeiro.

O planejamento financeiro é a ferramenta que vai ajudar você a organizar as suas finanças, controlar os seus gastos, definir as suas metas e acompanhar os seus resultados.

Para fazer um planejamento financeiro, você precisa:

• Estabelecer os seus objetivos financeiros, como quitar as suas dívidas, poupar para um projeto, investir para o futuro, etc.
• Elaborar um orçamento mensal, registrando todas as suas receitas e despesas, e definindo os limites para cada categoria de gasto
• Acompanhar o seu fluxo de caixa, verificando se você está cumprindo o seu orçamento e se está conseguindo atingir os seus objetivos
• Revisar e ajustar o seu planejamento periodicamente, de acordo com as mudanças na sua situação financeira e nos seus objetivos

O planejamento financeiro é um hábito que deve ser mantido mesmo depois que você sair do endividamento, pois ele vai ajudar você a ter mais controle e segurança sobre as suas finanças.

5. Eduque-se financeiramente

O quinto e último passo para gerenciar o endividamento com sabedoria é educar-se financeiramente.

A educação financeira é o conhecimento que vai ajudar você a tomar decisões mais conscientes e inteligentes sobre o seu dinheiro, evitando cair em armadilhas ou em novas dívidas.

Para educar-se financeiramente, você precisa:

• Aprender sobre os conceitos básicos de finanças, como orçamento, poupança, investimento, juros, inflação, impostos, etc.
• Buscar fontes confiáveis de informação, como livros, cursos, sites, blogs, podcasts, vídeos, etc.
• Conversar com pessoas que tenham experiência ou conhecimento sobre finanças, como familiares, amigos, colegas, consultores, etc.
• Aplicar o que você aprendeu na sua vida prática, testando e avaliando os resultados das suas escolhas financeiras

A educação financeira é um processo contínuo, que deve ser aprimorado constantemente, pois o mercado e as condições econômicas estão sempre mudando.

Quanto mais você se educar financeiramente, mais você vai gerenciar o seu dinheiro com sabedoria.