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Você já precisou de um empréstimo para realizar um sonho, pagar uma dívida ou resolver uma emergência? Se sim, você sabe que nem sempre é fácil conseguir as melhores condições de pagamento, juros e prazos.
Mas saiba que é possível negociar melhores termos em empréstimos, se você seguir algumas dicas simples e eficazes. Neste artigo, vamos mostrar 5 formas práticas de como você pode fazer isso e economizar dinheiro no longo prazo.
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O que são termos em empréstimos e por que eles são importantes?
Termos em empréstimos são as condições que definem como você vai devolver o dinheiro que pegou emprestado.
Eles incluem:
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- O valor total do empréstimo
- A taxa de juros
- O prazo de pagamento
- As parcelas mensais
- As multas e taxas extras em caso de atraso ou inadimplência
Os termos em empréstimos são importantes porque eles determinam o custo final do seu empréstimo e o impacto dele no seu orçamento.
Quanto melhores forem os termos, menor será o valor que você vai pagar de juros e encargos, e mais fácil será quitar a sua dívida.
Como negociar melhores termos em empréstimos?
Negociar melhores termos em empréstimos não é uma tarefa impossível, mas requer planejamento, pesquisa e paciência.
Veja a seguir 5 formas práticas de como você pode fazer isso:
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1. Compare as opções disponíveis
Antes de fechar um empréstimo, é fundamental que você compare as opções disponíveis no mercado.
Não se limite a aceitar a primeira oferta que receber, pois ela pode não ser a mais vantajosa para você. Pesquise em diferentes instituições financeiras, como bancos, cooperativas de crédito, fintechs e plataformas online.
Use simuladores e calculadoras para saber o valor das parcelas, dos juros e do custo efetivo total (CET) de cada empréstimo. Assim, você poderá escolher a opção que melhor se encaixa no seu perfil e nas suas necessidades.
2. Tenha uma boa pontuação de crédito
A sua pontuação de crédito, também chamada de score, é um indicador que mede o seu histórico de pagamentos e o seu risco de inadimplência.
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Quanto maior for o seu score, mais confiável você será para os credores, e maiores serão as chances de você conseguir melhores termos em empréstimos.
Para aumentar o seu score, você deve:
- Pagar as suas contas em dia
- Limpar o seu nome, se estiver negativado
- Atualizar os seus dados cadastrais
- Usar o seu cartão de crédito com responsabilidade
- Consultar o seu score regularmente e acompanhar a sua evolução
3. Ofereça uma garantia ou um avalista
Uma forma de negociar melhores termos em empréstimos é oferecer uma garantia ou um avalista para o seu credor.
Uma garantia é um bem que você coloca como forma de pagamento, caso você não consiga honrar o seu compromisso.
Pode ser um imóvel, um veículo, um investimento ou um salário. Um avalista é uma pessoa que se responsabiliza pela sua dívida, caso você não possa pagá-la.
Pode ser um parente, um amigo ou um colega de trabalho. Ao oferecer uma garantia ou um avalista, você reduz o risco do credor, e ele pode conceder um empréstimo com juros menores, prazos maiores e parcelas menores.
4. Peça um desconto à vista ou antecipado
Outra forma de negociar melhores termos em empréstimos é pedir um desconto à vista ou antecipado.
Se você tiver uma reserva financeira, você pode usar parte dela para quitar o seu empréstimo de uma vez só, ou antecipar algumas parcelas.
Assim, você pode conseguir um abatimento nos juros e nos encargos, e economizar dinheiro.
Mas atenção: antes de fazer isso, verifique se o seu contrato permite essa modalidade de pagamento, e se o valor do desconto compensa o uso da sua reserva.
5. Renegocie a sua dívida, se necessário
Por fim, se você já tem um empréstimo em andamento, mas está com dificuldades para pagar as parcelas, você pode tentar renegociar a sua dívida com o seu credor.
Você pode pedir uma redução dos juros, um alongamento do prazo, uma pausa no pagamento ou uma troca por um empréstimo mais barato.
O importante é não deixar a situação se agravar, e buscar uma solução que seja boa para ambas as partes.
Conclusão
Negociar melhores termos em empréstimos é possível, se você seguir as 5 formas práticas que apresentamos neste artigo.
Lembre-se de comparar as opções disponíveis, ter uma boa pontuação de crédito, oferecer uma garantia ou um avalista, pedir um desconto à vista ou antecipado, e renegociar a sua dívida, se necessário.
Assim, você poderá conseguir um empréstimo que caiba no seu bolso e que não comprometa a sua saúde financeira.
Esperamos que este artigo tenha sido útil para você. Se você gostou, compartilhe com os seus amigos e deixe a sua opinião nos comentários.
Se você tem alguma dúvida ou sugestão, também pode entrar em contato conosco. Obrigado pela sua atenção e até a próxima!
