5 Passos de Como se Livrar de Dívidas de Forma Eficaz

Ter dívidas é uma situação que afeta a vida de muitas pessoas, causando estresse, ansiedade e até mesmo problemas de saúde. Além disso, as dívidas podem comprometer o seu planejamento financeiro e impedir que você realize seus sonhos e projetos.

Por isso, é importante saber como se livrar de dívidas de forma eficaz, seguindo alguns passos simples, mas que exigem disciplina e comprometimento.

O que são dívidas e por que elas surgem?

Dívidas são obrigações financeiras que você assume com outras pessoas ou instituições, como bancos, lojas, cartões de crédito, etc.

Elas surgem quando você gasta mais do que ganha, ou seja, quando o seu orçamento está desequilibrado e saber como se livrar de dívidas, as vezes não é uma tarefa fácil.

Isso pode acontecer por diversos motivos, como:

• Falta de controle dos gastos e do fluxo de caixa;
• Imprevistos e emergências que exigem despesas extras;
• Consumismo e compras por impulso;
• Juros altos e multas por atraso;
• Renda insuficiente ou instável.

Como se livrar de dívidas em 5 passos

Para se livrar de dívidas, é preciso ter consciência da sua situação financeira, traçar um plano de ação e executá-lo com determinação, por isso, vamos te dar os passos certo de como se livrar de dívidas de uma forma correta.

Veja a seguir os 5 passos que você pode seguir para sair do vermelho e recuperar a sua saúde financeira:

1. Faça um diagnóstico da sua situação

O primeiro passo de como se livrar de dívidas, é fazer um levantamento de todas as suas dívidas, anotando o valor total, o valor das parcelas, os juros, os prazos e os credores.

Assim, você terá uma visão clara do tamanho do seu problema e das suas prioridades. Além disso, você deve fazer um balanço da sua renda e das suas despesas, para saber quanto você ganha e quanto você gasta por mês.

Dessa forma, você poderá identificar os seus gastos essenciais, os seus gastos supérfluos e os seus gastos variáveis, e avaliar onde você pode economizar e cortar custos.

2. Negocie as suas dívidas

O segundo passo de como se livrar de dívidas, é entrar em contato com os seus credores e tentar negociar as suas dívidas, buscando condições mais favoráveis, como descontos, redução de juros, alongamento de prazos, etc.

Você pode aproveitar as campanhas de renegociação de dívidas que muitas empresas oferecem, ou procurar os órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, para obter orientação e apoio.

O importante é mostrar boa vontade e disposição para pagar o que deve, mas sem comprometer a sua subsistência e a sua qualidade de vida.

3. Organize o seu orçamento

O terceiro passo de como se livrar de dívidas, é organizar o seu orçamento, de forma que você consiga pagar as suas dívidas e ainda sobrar dinheiro para poupar e investir.

Para isso, você deve seguir a regra dos 50-30-20, que consiste em dividir a sua renda da seguinte forma:

• 50% para os gastos essenciais, como moradia, alimentação, transporte, saúde, educação, etc;
• 30% para os gastos supérfluos, como lazer, viagens, compras, etc;
• 20% para os gastos com dívidas e investimentos.

Essa regra é apenas uma referência, e você pode adaptá-la de acordo com a sua realidade e os seus objetivos.

O importante é que você tenha um controle rigoroso dos seus gastos e do seu fluxo de caixa, usando ferramentas como planilhas, aplicativos ou cadernos de anotações.

4. Crie uma reserva de emergência

O quarto passo de como se livrar de dívidas, é criar uma reserva de emergência, que é um dinheiro que você guarda para imprevistos e situações inesperadas, como doenças, acidentes, desemprego, etc.

Essa reserva deve ser suficiente para cobrir os seus gastos essenciais por um período de 3 a 6 meses, dependendo da sua segurança financeira e da sua tolerância ao risco.

Para criar a sua reserva de emergência, você deve poupar uma parte da sua renda todo mês e aplicá-la em investimentos de baixo risco e alta liquidez, como a poupança, o Tesouro Selic, os CDBs ou os fundos DI.

5. Eduque-se financeiramente

O quinto e último passo de como se livrar de dívidas,é educar-se financeiramente, ou seja, buscar conhecimento e informação sobre como lidar com o dinheiro, como economizar, como investir, como planejar, etc.

Você pode fazer isso lendo livros, revistas, blogs, assistindo a vídeos, podcasts, cursos, palestras, etc.

Quanto mais você aprender sobre finanças, mais você terá condições de tomar decisões inteligentes e conscientes, e de evitar cair em armadilhas e ciladas que podem comprometer o seu futuro.

Conclusão

Se livrar de dívidas não é uma tarefa fácil, mas é possível e necessário para quem deseja ter uma vida financeira saudável e tranquila. Seguindo os 5 passos que apresentamos neste artigo, você poderá sair do vermelho e conquistar a sua liberdade financeira.

Esperamos que este artigo tenha sido útil e esclarecedor para você. Se você gostou, compartilhe com os seus amigos e deixe a sua opinião sincera e as suas sugestões nos comentários. Obrigado pela leitura e até a próxima!