Como Diversificar seus Investimentos com Sucesso: 5 Dicas úteis

Você já ouviu falar que não se deve colocar todos os ovos na mesma cesta, certo? Essa é uma das regras básicas da diversificação de investimentos, uma estratégia que visa reduzir os riscos e aumentar as chances de obter bons retornos no longo prazo.

Mas o que é diversificar seus investimentos e como fazer isso de forma eficiente? Neste artigo, vamos explicar o conceito, a importância e as melhores práticas para diversificar seus investimentos com sucesso. Acompanhe!

O que é Diversificação de Investimentos?

Diversificação de investimentos é a distribuição do seu capital em diferentes tipos de ativos, como ações, fundos, renda fixa, câmbio, criptomoedas, entre outros.

O objetivo é criar uma carteira equilibrada, que possa se beneficiar das variações do mercado e se proteger das oscilações negativas.

A diversificação de seus investimentos é baseada na teoria moderna do portfólio, desenvolvida pelo economista Harry Markowitz, que recebeu o Prêmio Nobel de Economia em 1990.

Segundo essa teoria, uma carteira diversificada pode oferecer uma relação ótima entre risco e retorno, ou seja, maximizar o ganho esperado para um determinado nível de risco, ou minimizar o risco para um determinado nível de retorno.

Por que Diversificar os Investimentos?

A principal razão para diversificar os seus investimentos é reduzir os riscos. Ao investir em diferentes ativos, você diminui a dependência de um único fator ou evento que possa afetar negativamente o seu patrimônio.

Por exemplo, se você investe apenas em ações de uma empresa, você está exposto ao risco de mercado, de setor, de gestão, de liquidez, entre outros.

Se essa empresa enfrentar uma crise, uma queda nas vendas, uma fraude, uma concorrência maior, ou qualquer outro problema, o valor das suas ações pode cair drasticamente, e você pode perder muito dinheiro.

Por outro lado, se você investe em diferentes tipos de ações, de diferentes setores, de diferentes países, você está diversificando o risco de mercado, de setor, de país, etc.

Assim, se uma empresa ou um segmento apresentar um mau desempenho, você pode compensar com o bom desempenho de outros ativos da sua carteira.

Além disso, você pode aproveitar as oportunidades que surgem em diferentes cenários econômicos, políticos e sociais.

Outra razão para diversificar seus investimentos é aumentar as chances de obter bons retornos no longo prazo.

Ao investir em diferentes ativos, você pode capturar o potencial de valorização de cada um deles, e obter uma rentabilidade média superior à de um único ativo.

Por exemplo, se você investe apenas em renda fixa, você pode ter uma rentabilidade estável, mas limitada pela taxa de juros. Se você investe apenas em ações, você pode ter uma rentabilidade volátil, mas com possibilidade de ganhos expressivos.

Se você investe em ambos, você pode ter uma rentabilidade equilibrada, que combine a segurança da renda fixa com a rentabilidade das ações.

Como Diversificar os Investimentos?

Diversificar seus investimentos não é simplesmente comprar vários ativos aleatoriamente. É preciso seguir alguns critérios e recomendações para montar uma carteira diversificada de forma eficiente.

Veja algumas dicas:

Defina o seu perfil de investidor:

O primeiro passo para diversificar os investimentos é conhecer o seu perfil de investidor, ou seja, o seu grau de tolerância ao risco, o seu horizonte de tempo, os seus objetivos e as suas expectativas.

Isso vai ajudar você a escolher os ativos mais adequados para a sua carteira, de acordo com o seu nível de risco e retorno desejado.

Estabeleça uma alocação de ativos:

O alocação de ativos é a distribuição percentual do seu capital em diferentes classes de ativos, como renda fixa, renda variável, câmbio, etc.

A alocação de ativos deve ser compatível com o seu perfil de investidor, e deve levar em conta a correlação entre os ativos, ou seja, o grau de relação entre os seus movimentos.

Quanto menor a correlação, maior a diversificação. Por exemplo, se você investe em ações e em dólar, você está diversificando o risco de mercado, pois esses ativos tendem a se mover em direções opostas.

Escolha os ativos com critério:

Dentro de cada classe de ativos, você deve escolher os ativos com critério, analisando as suas características, vantagens, desvantagens, riscos e oportunidades.

Você deve buscar ativos que tenham qualidade, liquidez, rentabilidade, segurança e potencial de crescimento. Você deve evitar ativos que tenham custos elevados, impostos excessivos, riscos desnecessários ou baixa transparência.

Monitore e rebalanceie a sua carteira:

Diversificar os investimentos não é uma ação pontual, mas um processo contínuo.

Você deve monitorar periodicamente o desempenho da sua carteira, verificando se os ativos estão cumprindo as suas expectativas, se há mudanças no cenário econômico ou nas suas necessidades, se há novas oportunidades ou ameaças.

Você deve rebalancear a sua carteira sempre que houver um desvio significativo da sua alocação de ativos inicial, vendendo os ativos que se valorizaram demais e comprando os ativos que se desvalorizaram demais, para manter o equilíbrio entre risco e retorno.

Quais são as Alternativas para Diversificar seus Investimentos?

Existem diversas alternativas para diversificar seus investimentos, que podem atender a diferentes perfis, objetivos e bolsos.

Veja algumas sugestões:

Fundos de investimento:

Os fundos de investimento são uma forma prática e acessível de diversificar os investimentos, pois permitem que você invista em vários ativos ao mesmo tempo, com uma gestão profissional e uma taxa de administração única.

Existem fundos de investimento de diferentes tipos, como renda fixa, multimercado, ações, cambial, imobiliário, etc. Você deve escolher os fundos de acordo com a sua estratégia, o seu risco, o seu retorno, o seu prazo e o seu custo.

ETFs:

Os ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos de índice, que replicam o desempenho de um determinado índice de mercado, como o Ibovespa, o S&P 500, o Nasdaq, etc.

Os ETFs são uma forma simples e barata de diversificar os investimentos, pois permitem que você invista em vários ativos com uma única operação, com baixo custo, alta liquidez e transparência.

Você deve escolher os ETFs de acordo com o seu mercado, o seu setor, o seu país, o seu tema, etc.

COEs:

Os COEs (Certificados de Operações Estruturadas) são produtos financeiros que combinam elementos de renda fixa e renda variável, oferecendo uma rentabilidade atrelada ao desempenho de um ativo ou de um conjunto de ativos, com uma proteção parcial ou total do capital investido.

Os COEs são uma forma sofisticada e personalizada de diversificar os investimentos, pois permitem que você invista em ativos que normalmente não teria acesso, com uma estrutura de risco e retorno adequada ao seu perfil.

Você deve escolher os COEs de acordo com o seu cenário, o seu ativo, o seu prazo, o seu custo, etc.

Quais são as Dúvidas Comuns sobre Diversificação de Investimentos?

A diversificação de investimentos é um tema que gera muitas dúvidas entre os investidores, especialmente os iniciantes.

Veja algumas das perguntas mais frequentes:

Como diversificar seus investimentos no exterior?

Diversificar seus investimentos no exterior é uma forma de ampliar as suas possibilidades de ganho e de proteção, pois você pode acessar mercados, setores, empresas e moedas que não estão disponíveis no Brasil.

Existem várias formas de diversificar os investimentos no exterior, como abrir uma conta em uma corretora internacional, investir em fundos ou ETFs que tenham exposição ao mercado externo, comprar BDRs (Brazilian Depositary Receipts) ou COEs que tenham ativos estrangeiros como referência, etc.

Você deve estar atento às questões tributárias, cambiais, regulatórias e operacionais que envolvem os investimentos no exterior, e buscar assessoria especializada se necessário.

Como diversificar os investimentos com pouco dinheiro?

Diversificar os investimentos com pouco dinheiro é possível, mas requer mais planejamento e pesquisa.

Você deve buscar ativos que tenham baixo valor mínimo de aplicação, baixo custo operacional, alta liquidez e boa rentabilidade. Alguns exemplos são os fundos de investimento, os ETFs, os COEs, os títulos públicos, as ações fracionárias, as criptomoedas, etc.

Você deve evitar ativos que tenham alto valor mínimo de aplicação, alto custo operacional, baixa liquidez e baixa rentabilidade. Alguns exemplos são os fundos exclusivos, os fundos fechados, os imóveis, as obras de arte, etc.

Passar do limite de diversificação?

Sim, existe um limite de diversificação, que é quando você tem tantos ativos na sua carteira que eles se tornam redundantes, ou seja, não agregam valor nem reduzem risco.

Nesse caso, você pode estar incorrendo em custos desnecessários, como taxas, impostos, corretagens, etc. Além disso, você pode estar perdendo oportunidades de investir em ativos mais rentáveis ou mais adequados ao seu perfil.

Portanto, é preciso ter um equilíbrio entre diversificar e concentrar os investimentos, de acordo com a sua estratégia e o seu cenário.

Qual é o número ideal de ativos para diversificar seus investimentos?

Não há uma resposta única para essa pergunta, pois depende de vários fatores, como o seu perfil, o seu objetivo, o seu capital, o seu custo, etc. No entanto, de forma geral, é recomendável que você tenha pelo menos 5 ativos diferentes na sua carteira.