Você já se perguntou por que algumas pessoas conseguem alcançar seus objetivos financeiros, enquanto outras vivem no aperto ou endividadas?

A resposta pode estar na disciplina financeira, ou seja, na capacidade de planejar, controlar e executar suas decisões financeiras de forma consciente e responsável.

A disciplina financeira é essencial para quem quer ter uma vida financeira saudável, tranquila e próspera.

Neste artigo, vamos explicar o que é a disciplina financeira, por que ela é importante, como desenvolvê-la e quais são os benefícios que ela pode trazer para o seu futuro. Confira!

O que é a disciplina financeira e por que ela é importante?

A disciplina financeira pode ser definida como a habilidade de seguir um plano financeiro baseado em seus objetivos, necessidades e valores, sem se deixar levar por impulsos, tentações ou desculpas.

É a capacidade de dizer não para aquilo que não é essencial ou que não cabe no seu orçamento, e de priorizar aquilo que realmente importa para o seu bem-estar financeiro.

A disciplina financeira é importante porque ela permite que você tenha controle sobre o seu dinheiro, e não o contrário. Com ela, você pode administrar melhor os seus recursos, evitar dívidas, poupar, investir e realizar seus sonhos.

Além disso, a disciplina financeira também contribui para a sua saúde mental, pois reduz o estresse, a ansiedade e a frustração causados por problemas financeiros.

Como desenvolver a disciplina financeira?

Desenvolver a disciplina financeira não é algo que acontece da noite para o dia. É um processo que exige dedicação, persistência e paciência. Mas não se preocupe, pois existem algumas dicas que podem te ajudar nessa jornada.

Veja algumas delas:

• Defina seus objetivos financeiros: saber o que você quer alcançar com o seu dinheiro é o primeiro passo para se motivar a ter disciplina. Seja específico, mensurável, alcançável, relevante e temporal (SMART) ao definir seus objetivos. Por exemplo, em vez de dizer “quero economizar dinheiro”, diga “quero economizar R$ 10.000 em um ano para fazer uma viagem”.
• Faça um orçamento: o orçamento é uma ferramenta que te ajuda a organizar as suas receitas e despesas, e a identificar onde você pode economizar ou cortar gastos. Anote tudo o que você ganha e gasta, e categorize as suas despesas em fixas (aquelas que não mudam muito, como aluguel, luz, água, etc.), variáveis (aquelas que dependem do seu consumo, como alimentação, transporte, lazer, etc.) e extraordinárias (aquelas que são imprevistas ou eventuais, como consertos, multas, presentes, etc.).
• Estabeleça limites: depois de fazer o seu orçamento, você pode definir um limite de gasto para cada categoria de despesa, e se comprometer a não ultrapassá-lo. Por exemplo, você pode determinar que vai gastar no máximo R$ 500 por mês com lazer, e que vai guardar 10% da sua renda para investir. Esses limites vão te ajudar a ter mais controle e a evitar gastos desnecessários ou excessivos.
• Crie uma reserva de emergência: a reserva de emergência é um dinheiro que você guarda para usar em situações imprevistas ou urgentes, como uma doença, um acidente, uma demissão, etc. Ela serve para te proteger de contrair dívidas ou de comprometer o seu planejamento financeiro. O ideal é que você tenha uma reserva equivalente a pelo menos seis meses das suas despesas fixas, e que a mantenha em uma aplicação de baixo risco e alta liquidez, como a poupança ou o Tesouro Selic.
• Automatize suas finanças: uma forma de facilitar a sua disciplina financeira é automatizar algumas ações, como pagar as suas contas em débito automático, programar transferências para a sua poupança ou investimento, ou usar aplicativos que te ajudem a controlar os seus gastos. Assim, você evita esquecimentos, atrasos, multas e juros, e ainda economiza tempo e energia.

Quais são os benefícios da disciplina financeira a longo prazo?

A disciplina financeira pode trazer vários benefícios para a sua vida, não só no presente, mas também no futuro.

Veja alguns deles:

• Você pode realizar seus sonhos: com a disciplina financeira, você pode poupar e investir o seu dinheiro para alcançar os seus objetivos, seja comprar um carro, uma casa, fazer uma faculdade, uma pós-graduação, uma viagem, etc. Você pode planejar o seu futuro com mais segurança e tranquilidade, sabendo que está se preparando para ele.
• Você pode ter uma aposentadoria confortável: com a disciplina financeira, você pode garantir uma renda extra para quando parar de trabalhar, além da sua previdência social. Você pode investir em produtos que te ofereçam uma renda mensal, como a previdência privada, os fundos imobiliários, os dividendos de ações, etc. Assim, você pode manter o seu padrão de vida e aproveitar a sua aposentadoria com mais qualidade.
• Você pode ter mais liberdade e independência financeira: com a disciplina financeira, você pode ter mais autonomia e flexibilidade para tomar as suas decisões financeiras, sem depender de ninguém. Você pode escolher o que fazer com o seu dinheiro, seja gastar, poupar, investir, doar, etc. Você pode também ter mais opções de trabalho, podendo mudar de carreira, empreender, trabalhar por conta própria, etc.

Quais são as dificuldades e os desafios da disciplina financeira?

A disciplina financeira não é algo fácil de se conquistar. Ela envolve mudanças de hábitos, comportamentos e mentalidades, que podem ser difíceis de implementar e manter.

Além disso, existem alguns fatores que podem atrapalhar ou desafiar a sua disciplina financeira, como:

• A falta de educação financeira: muitas pessoas não têm acesso a informações, conhecimentos e ferramentas que as ajudem a lidar melhor com o seu dinheiro. Elas não sabem como fazer um orçamento, como poupar, como investir, como evitar dívidas, etc. Isso pode gerar insegurança, confusão e erros financeiros.
• A influência do ambiente e das pessoas: muitas vezes, somos influenciados pelo que vemos, ouvimos e sentimos ao nosso redor, e acabamos tomando decisões financeiras que não são as melhores para nós. Podemos ser influenciados pela mídia, pela publicidade, pelos amigos, pela família, etc. Podemos cair na armadilha do consumismo, da comparação, da ostentação, etc.
• A falta de motivação e de foco: muitas vezes, perdemos a vontade e a disposição de seguir o nosso plano financeiro, seja por cansaço, desânimo, frustração, etc. Podemos nos distrair com outras coisas, ou nos deixar levar por emoções negativas, como a ansiedade, a tristeza, a raiva, etc. Podemos também nos sabotar, inventando desculpas, procrastinando, desistindo, etc.

Como superar as dificuldades e os desafios da disciplina financeira?

Apesar das dificuldades e dos desafios, é possível superá-los e manter a sua disciplina financeira.

Para isso, você pode seguir algumas dicas, como:

• Peça ajuda e apoio: não tenha vergonha ou medo de pedir ajuda e apoio quando precisar. Você pode contar com a ajuda de profissionais, como consultores, educadores ou coaches financeiros, que podem te orientar, ensinar e acompanhar na sua jornada. Você também pode contar com o apoio de pessoas próximas, como familiares, amigos, parceiros, etc., que podem te incentivar, apoiar e cobrar.

• Celebre as suas vitórias: reconheça e comemore os seus progressos e resultados, por menores que sejam. Isso vai te dar mais motivação e confiança para continuar. Você pode se recompensar com algo que te faça bem, mas que não prejudique o seu orçamento. Por exemplo, você pode se presentear com um livro, um filme, um jantar, etc.

• Crie hábitos financeiros saudáveis: transforme a sua disciplina financeira em um hábito, algo que você faz sem pensar muito. Para isso, você pode usar técnicas como a regra dos 21 dias, que consiste em repetir uma ação por 21 dias seguidos até que ela se torne um hábito. Por exemplo, você pode se habituar a anotar os seus gastos diariamente, ou a verificar o seu extrato bancário semanalmente.

• Busque aprender mais sobre finanças: procure se informar, se educar e se atualizar sobre o assunto. Leia livros, artigos, blogs, revistas, etc. Assista a vídeos, podcasts, webinars, etc. Faça cursos, palestras, workshops, etc. Busque fontes confiáveis e diversificadas, e aprenda com quem sabe mais do que você.
• Tenha um propósito e uma visão de futuro: lembre-se sempre do porquê você quer ter disciplina financeira, e do que você quer alcançar com ela. Visualize o seu futuro com clareza e otimismo, e se inspire com as suas conquistas. Tenha um propósito maior do que o dinheiro, algo que te dê sentido e satisfação.